月に一度の道のり確認。資産運用報告です。
年間の配当金UP＝自分年金の受け取り額UP
買付余力あげながら今月も頑張っていきたいです。
2022年4月からは、退職金扱いで計上していなかった、オットの401k（企業型確定拠出年金）とオットの持ち株、金融資産（moni家年金）もトータルの金額にいれてます。
はじめましての方へ
moniは、10年後
オット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることが目標！！
ｍoni家の資産運用は大きく６つに分けて行っています。
そのうち、⑤⑥は子供の教育資金として運用しているお金なので、moni家トータル資産にはいれてません。
- 高配当株積立投資（日本株）毎月8万程度
- 米国株インデックス投資 毎月12万3千積立
- 米国ETF 毎月WealthNavi2万＋α
- 持株会 毎月3万（給料天引き）
- 長男学資資金運用（毎月2万＋α）
生後1か月から毎月2万積立（半年毎まとめて入金） - 長女学資資金運用（毎月2万＋α）
生後1か月から毎月2万積立（半年毎まとめて入金）
ゴールを定めて、決めた額が貯蓄できるように、稼ぐ力も維持していきたいと思います。
いってみよ～！！
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コツコツ積み上げる分散投資は
2024年から新NISAがスタート
オット、moniともに楽天証券（新NISA口座）でまずはコツコツ、投資信託と高配当株を購入していきます。
2024年7月の資産運用結果
2024年7月末
リスク金融資産＋売却持株現金
￥71,210,024-
（売却した持株現金は新NISAで少しずつ投資中）
リスク金融資産、今月は持ち株の評価額がかなり減ったので覚悟してました。
リスク金融資産：目標額1億
先月比：-￥2,628,327-
リスク金融資産
7,121万※
先月比：-￥2,628,327-
1億まであと2,879万
※企業DC・財形貯蓄・財形年金は除く
2024年7月末
moni家トータル資産※
※教育費運用別
1億655万
- リスク金融資産
7,121万 （目標1億） - 仮想通貨・コモディティ・証券口座現金等
8万 - 財形貯蓄・財形年金
1,487万 - 企業DC
2,039万
万が一の時の生活防衛資金
オットの財形積立で生活費の1年分は確保しています
（トータル資産③の財形貯蓄）
moni家の現況
オット：50歳！！のサラリーマン
（25年勤務、転職なし）
moni:49歳デザイン系個人事業主
長男：私立高校に通う高校3年生
長女：公立中学校に通う中学3年生
- 住宅ローン有（65歳で完済予定）
現在住宅ローン￥15,996,710（3500万借より） - 自然大好き田舎暮らし
- 車2台所有（ローンなし）
- 長男の学費はボーナスと貯蓄から支払い中・・・
住宅ローン、ボーナス払いなしにしといてよかった - オット財形貯蓄（生活防衛資金）・財形年金（老後）はいざという時の為に
オットとmoniの資産 詳細
内訳は
| 日本高配当株 （SBI＋楽天） |
21,594,141円 |
|---|---|
| 日本株 短期投資 （楽天） |
1,868,530円 |
| 日本株 （持ち株） |
20,064,094円 |
| 持ち株売却現金 | 1,766,379円（新NISA 日本高配当株とINDEX投資に買替中） |
| 日本株Total | 45,293,144円 （目標5000万） |
| 米国インデックス投資 (楽天・SBI) |
10,895,406円 |
| 米国インデックス投資 （iDeco） |
1,453,046円 |
| 米国インデックス Total | 12,348,452円 （目標3000万） |
| 米国ETF | 11,172,206円 |
| WealthNavi | 2,396,222円 |
| 米国ETF Total | 13,568,428円 （目標2000万） |
| TOTAL | 71,210,024円 |
2024年7月末
リスク金融資産
7,121万
前月比-￥2,818,759-
リスク金融資産 ※
1億まで2,879万
※企業DC除く
FIREまでの道のり確認
毎月約25万積立 （2024年6月見直し）
5年後FIREイメージ↓（年に一度の見直し）
２５万/月を5年継続した場合
なんと積立期間5年短縮！60歳から55歳でFIREへ変更、シミュレーションしてみました。
そして55歳から配当金を使い、運用しながら不足金額を取り崩していきます。
↑55歳から100歳の45年で取り崩し
そして具体的に55歳から資産の取り崩し額も合わせて出してみます。
人生100年時代の余裕を持っても
42万/月 取り崩し可能
moni家の場合はその月の配当金と金融資産取り崩しのトータル額
社会保険：4万（マイクロ法人つくる）
住宅ローン：12万
固定資産税や車検等の積立：5万
光熱費・空調：5万
ガソリン：2万
水道：1万
通信：1万
火災保険、生命保険：1万
食費：7万
日用品：1万
雑費：3万
5年後の税金関連はまた変更になっている可能性が高いけれど、
今の段階では
①オット現在の会社を退社後はマイクロ法人(役員報酬０～4万5000円)つくってもらって、moniは扶養家族
②moniの個人事業をマイクロ法人(役員報酬０～4万5000円)にしてオットを扶養家族に
役員報酬を０～45,000円にするのは※社会保険料を一番安くして、所得税を０にするため
※2024年6月現在
オットを完全に自由にさせてあげるには②の方がいいのかも。
だからお金の勉強は継続しておかないとね。
子供関連費は、現在教育費運用しているところから出します。
10年後FIREイメージ↓（年に一度の見直し）
２５万/月を10年継続した場合
ちなみに、60歳まで25万入金、4.0％（年）運用してそこから取り崩す場合は
↑60歳から100歳の40年で取り崩し
60万/月 取り崩し可能
moni家の場合はその月の配当金と金融資産取り崩しのトータル額
5年継続することで、見える景色がまた変わりますね。
でも55歳でも可能！！
選択できる。そこが大事。
現在の日本株と米国株からの配当金
先月とさほど変わらず。
税引後で月平均配当金額は
107,362円
目標にしていた月10万の配当金はクリア！！
5年後のイメージ的には投信取り崩し＋配当金＝42万くらいの予定で
5年25万/月の投資を継続させる
そしてNISA枠は5年かけてリスク資産のなかで移行していきます
日本の高配当株に投資
夫婦の新NISA成長投資枠 1200万×2人＝2400万
S&P500 米国インデックスに投資
夫婦の新NISAつみたて投資枠 600万×2人＝1200万
夫婦の新NISAの枠を使い切ることを目標にしていきます。
今の暮らしも楽しみながら、5年コツコツ積み上げていくぞ！！
長男用に貯めた学資積立
2024年7月末 長男学資資金
￥7,606,948－
先月より(入金0円)
‐￥109,783-
2021年6月記録開始（￥3,996,019）より
＋￥3,610,929-
内訳は
| ジュニアNISA (投資信託) |
￥4,290,932 (長期投資） |
|---|---|
| ジュニアNISA (日本株) |
￥193,650（長期投資） |
| NISA口座 現金 | ￥12,916 |
| 特定口座 （日本株） |
￥1,536,690( 短期投資） |
| 特定口座 （投資信託） |
￥521,703（短期投資の利益や配当金） |
| 特定口座 現金 | ￥1,051,057 |
入金は0
コツコツマイルールで継続あるのみ。
長女用に貯めた学資積立
2024年7月末 長女学資資金
¥7,693,921-
先月より（入金0円）
‐￥159,887-
2021年6月記録開始（￥4,096,494）より
＋￥3,597,427-
| ジュニアNISA（投資信託） | ￥4,379,718（長期投資） |
|---|---|
| ジュニアNISA（日本株） | ￥552,900（長期投資） |
| ジュニアNISA口座（現金） | ￥18,460 |
| 特定口座 （短期投資） | ￥2,090,620 |
| 特定口座 （投資信託) | ￥595,081 |
| 特定口座 （現金） | ￥57,142 |
子供用に積み立てた金融資産は、将来の学資用で夫婦の金融資産とは別に考えています
今日の記録と一言
目標FIREの日まであと
3,611days
今月資産がマイナスになった大きな要因は持ち株のマイナスになります
先月比で226万減ってますからね。
まぁ持株だけで2000万程の資産になるので仕方ないですね。
昔に比べたらずいぶん上がってくれてるので、今後も下がる可能性大です。
でも継続して買い増しはしてます。
今日の一言
下がることはあるのも投資。上がることがあるのも投資。
だからこそ分散って大切だ。
毎月コツコツ、持株も高配当の株数も増やしているから配当金も増えている。
大切なのは5年後ですよ。運用期間は13年から８年へ 5年短縮！！
って言われたときに
言ってあげれるようにしたい。
やるべきことは毎月変わらない入金！コツコツ投資の継続。
日々の暮らしを大切に、楽しみながらできる範囲で続けていきます。
資産のトータル額より意識するのは株数と口数UPでがんばります。
最後まで読んでくださりありがとうございました！！
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