月に一度の道のり確認。資産運用報告です。
年間の配当金UP＝自分年金の受け取り額UP
買付余力あげながら今月も頑張っていきたいです。
今月は大きく資産が減っています。
というのも、子供たちの学費が目標額に達したので、夫婦の楽しみにもお金を使うことにしました。今しかできない事への消費です。
①財形貯金 全額解約（財形年金はそのままです）
②WealthNavi 全額解約
③楽天証券 一部特定口座の投資信託解約 米国ETF一部解約
これで1,000万くらい
もちろん、資産運用において、このような消費はおすすめしません。
でも夫婦の価値観は似ていて、お金はあくまでもHAPPYへの道具。
貯めて安心ではなく、つかってこそ意味があるとも考えてます。
ここまで使うことはこの先はもうないかな。
くらいの”いてまえ～！！”です
はじめましての方へ
moniは、10年後（※）
オット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることが目標！！
ｍoni家の資産運用は大きく６つに分けて行っています。
そのうち、⑤⑥は子供の教育資金として運用しているお金なので、moni家トータル資産にはいれてません。
- 高配当株積立投資（日本株）毎月8万程度
- 米国株インデックス投資 毎月12万3千積立
- 米国ETF 毎月WealthNavi2万＋α
全額引き出し後積立再開 - 持株会 毎月2万（給料天引き）
- 長男学資資金運用
2024年12月で入金は一旦休止
貯めるから使うへシフト - 長女学資資金運用
2024年12月で入金は一旦休止
ゴールを定めて、決めた額が貯蓄できるように、稼ぐ力も維持していきたいと思います。
いってみよ～！！
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コツコツ積み上げる分散投資は
2024年から新NISAがスタート
オット、moniともに楽天証券（新NISA口座）でまずはコツコツ、投資信託と高配当株を購入していきます。
2025年3月の資産運用結果
2025年3月末
リスク金融資産
￥62,345,384-
（売却した持株現金は新NISAに投資完了）
リスク金融資産は先月比で600万くらい減ってます！
リスク金融資産：目標額1億
先月比：-￥5,948,057-
リスク金融資産
6,234万※
先月比：-￥5,948,057-
1億まであと4,766万
※企業DC・財形貯蓄・財形年金は除く
2025年3月末
moni家トータル資産※
※教育費運用別
8,866万
- リスク金融資産
6,234万 （目標1億） - 仮想通貨・コモディティ・証券口座現金等
12万 - 財形貯蓄・財形年金
557万 - 企業DC
2,063万
万が一の時の生活防衛資金
オットの財形積立、解約してしまったので現在生活防衛資金がないよ～（汗っ！）
（トータル資産③の財形貯蓄、今月の数値は財形年金のみ！）
moni家の現況
オット：50歳！！のサラリーマン
（25年勤務、転職なし）
moni:50歳デザイン系個人事業主
長男：4月から大学１年生
長女：県立高校に通う高校1年生
- 住宅ローン有（65歳で完済予定）
現在住宅ローン￥15,218,046（3500万借より） - 自然大好き田舎暮らし
- 車2台所有（ローンなし）
- 2025年4月より長男の学費は子供の教育費運用口座から払っていきます
オットとmoniの資産 詳細
内訳は
| 日本高配当株 （SBI＋楽天） |
21,771,204円 |
|---|---|
| 日本株 短期投資 （楽天） |
1,888,650円 |
| 日本株 （持ち株） |
15,551,680円 |
| 持ち株売却現金 | 28,870円 |
| 日本株Total | 39,240,404円 （目標5000万） |
| 米国インデックス投資 (楽天・SBI) |
11,428,988円 |
| 米国インデックス投資 （iDeco） |
1,616,289円 |
| 米国インデックス Total | 13,045,277円 （目標3000万） |
| 米国ETF | 10,039,632円 |
| WealthNavi | 20,071円 |
| 米国ETF Total | 10,059,703円 （目標2000万） |
|
|
|
| TOTAL | 62,345,384円 |
2025年3月末
リスク金融資産
6,234万
前月比-￥5,948,057-
リスク金融資産 ※
1億まで3,766万
※企業DC除く
FIREまでの道のり確認
現在の資産で見直ししてみました。
60歳まで25万/月 積立運用
最大100歳までと想定して、60歳で一定額40年で取り崩し
税引前で約50万/月 税引後は約40万/月
夫婦で40万/月 それにプラスして確定拠出年金と持ち株も取り崩せば
年金が０でもなんとかやっていけるかな。
目標額に早く達成すれば引退する日を早めることも可能。
とにかく今は夫婦で25万/月入金を頑張ります。
現在の日本株と米国株からの配当金
株も少し売却しましたが、配当金にはさほど影響してません。
（日本株+米国株）
まずは月12万頑張ってこ
税引後で月平均配当金額は
112,462円
もう、日本の年金制度はあてにならない・・・。
コツコツ自分年金積み上げていきます。
そしてNISA枠は5年かけてリスク資産のなかで移行していきます
そうすれば税引き後の金額がUPするしね！
日本の高配当株に投資
夫婦の新NISA成長投資枠 1200万×2人＝2400万
S&P500 米国インデックスに投資
夫婦の新NISAつみたて投資枠 600万×2人＝1200万
夫婦の新NISAの枠を使い切ることを目標にしていきます。
今の暮らしも楽しみながら、9年コツコツ積み上げていくぞ！！
長男用に貯めた学資積立
2025年3月末 長男学資資金
￥8,092,187－
先月より(入金0円)
-127,588円
2021年6月記録開始（￥3,996,019）より
＋￥4,096,168-
内訳は
| ジュニアNISA (投資信託) |
￥3,823,909(長期投資） |
|---|---|
| 新NISA （投資信託） |
￥18,760 |
| 新NISA （日本株） |
￥1,382,700 |
| 特定口座 （日本株） |
￥2,031,320（短期投資） |
| 特定口座 （投資信託） |
￥522,711（短期投資の利益や配当金） |
| 特定口座 現金 | ￥312,787 |
入金は０
コツコツマイルールで継続あるのみ。
長女用に貯めた学資積立
2025年3月末 長女学資資金
¥7,439,542-
先月より（入金0円）
‐￥183,944-
2021年6月記録開始（￥4,096,494）より
＋￥3,343,048-
| ジュニアNISA（投資信託） | ￥4,369,255（長期投資） |
|---|---|
| ジュニアNISA（日本株） | ￥520,500（長期投資） |
| ジュニアNISA口座（現金） | ￥28,977 |
| 特定口座 （短期投資） | ￥1,888,170 |
| 特定口座 （投資信託) | ￥596,230 |
| 特定口座 （現金） | ￥36,410 |
子供用に積み立てた金融資産は、将来の学資用で夫婦の金融資産とは別に考えています
今日の記録と一言
目標FIREの日（60歳誕生日）まであと
3,367days
今日の一言
教育費は目標額にはなったので様子見ながら入金はお休み
復活したとしても長女優先かな
夫婦の新NISA口座入金重視でいきます。
そして、不動産（土地+建物）購入でトータル2000万程使います。（すでに土地は購入済み）
それも資産価値のない不動産ですので、資産運用にはなりません。
でもね、ワクワクしてます。人生ワクワクしないとね。これが10年後だったらもうできないかも。だから行動しました。
お金使いますが、入金力は継続
株数と口数UPでがんばります。
最後まで読んでくださりありがとうございました！！
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