moniは、12年後のオット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることを目標にしています。
すでに資産運用を本格的にスタートさせて1年。60歳の誕生日まで12年。
オットと庭でバーベキューしながら決意表明したころから1年経ってしまいました。
でもこの一年は学び多き日々。
投資初心者には変わりありませんが、こんなに自分が変われるとは思っていませんでした。
今日はそんな1年経過して、FIREへの道のりを修正しながら、
また新たに目標をつくって頑張っていきたいと思います。
今回は新たに設定したゴールまでのシミュレーションから現在の位置を確認してみようと思います。
毎月の積立額からゴールまでのシミュレーション
結論から参ります！
目標リスク金融資産：1億
- 日本株（持ち株含む） 5,000万（毎月9万投資）
- 米国インデックス投資（主にS&P500） 3,000万（毎月13万3千投資）
- 米国ETF 2,000万（毎月4万投資）
47歳より10万円/月 投資額UP
全体では約25万/月の投資
47歳時は15万＋α/月
1年挑戦してみて、大変だったらまた49歳で見直します。
ポートフォリオは米国株50％ 日本株50％をイメージ
①12年後に日本株 5,000万
9万円/月 投資
- 持株 2万円 積立 （現状維持）
- 追加投資 7万円 積立
4万円/月 日本株購入（持株会は現在毎月給料天引きで2万積み立て中）
追加投資 90,000円ー20,000円＝70,000円
＝ネオモバ投資は70,000円/月 追加投資
現状
日本株total : 22,559,541円
内訳は以下になります
1⃣ SBIネオモバイル証券 （moni）
7,302,140円
2⃣ SBIネオモバイル証券 （オット）
30,750円
先日ブログ1周年で開設～。
3⃣ 楽天証券（特定口座）：オット
1,395,900円
4⃣ 野村証券（持株会）：オット
13,830,751円
現在毎月2万積み立て中（給料天引き）
②12年後に米国インデックス投資 3,000万
13万3千円/月 投資
- 楽天証券（オット） 5万円 積立（現状維持）
- 楽天証券（moni） 5万円 積立（現状維持）
- iDeCo (moni) 2万3千円積立（現状維持）
- 追加投資 1万円
現在 オット5万・moni5万・iDeCo(moni)2万3千 計123,000円積立中
米国インデックス＝133,000ー123,000＝10,000円/月 追加投資
現状
米国インデックス投資total:3,999,331円
内訳は以下になります
1⃣ 楽天証券 ：オット
1,128,098円
内訳：
楽天・全世界インデックスファンド
95,397円
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
340,874円
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）NISA口座
691,827円
2⃣ 楽天証券 ：moni
1,256,176円
内訳：
楽天・全世界インデックスファンド
131,662円
楽天・全米株式インデックスファンド
36,840円
楽天・インデックスバランスファンド
71,076円
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）
370,294円
eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）NISA口座
646,304円
3⃣ SBI証券：オット
496,500円
内訳：
SBI-SBI・V・S＆P500インデックス
496,500円
4⃣ SBI証券：moni
698,843円
内訳：
SBI-SBI・V・全米株式インデックス
104,830円
SBI-SBI・V・S＆P500インデックス
194,116円
SBI-SBI・V・S＆P500インデックス（つみたてNISA）
399,897円
5⃣ 楽天証券（iDeCo）:moni
419,714円
③12年後に米国ETF 2,000万
4万円/月 投資
- Wealthnavi 2万円 積立 （現状維持）
- 追加投資 ２万円 積立
現在WealthNaviに毎月2万投資中
米国ETF＝追加投資40,000円ー20,000円＝20,000円/月 追加投資
現状
米国ETF total:9,274,069円
内訳は以下になります。
1⃣ 楽天証券（特定口座）：moni
3,290,987円
2⃣ SBI証券（特定口座）：オット
1,964,256円
3⃣ SBI証券（特定口座）：moni
2,779,027円
4⃣ WealthNavi ：オット
1,239,799円
教育費はどのように払っていくのか？
- 長男・長女の学資保険（それぞれtotal315万）は生まれた時からオット給料天引き
- 誕生した日から毎月2万積み立て
- 貯めた積立金をジュニアNISAと楽天証券で運用中
つい数年前までずっと積み立てるだけのスタイルだった事は、後悔のポイントですが、
どんな大変な時も、ずっと子供の積立は継続してきたこと、
天引きにすることで、手取りで生活する習慣ができたことは、我が家に合っていたスタイルだと思います。
ないものとして生活してきた。
学資保険は、資産運用方法としてはおすすめはしません。
そして子供二人の教育費運用は、我が家の資産運用に含めていません。
貯金も子供の名義で積立しているので、夫婦のモノという感覚は今までありませんでした。
それが我が家には合っていました。
一緒にいれてしまうと、教育費を払う時に一気に資産が減ってしまいます。
あくまでも別！これは子供が産まれた時から継続してきました。
でも、オットが今の会社で勤めている間は、ないものとして生活できているので、学資保険は継続することにしました。
ただ息子の学資保険は、小学校入学・中学入学・高校入学のタイミングで20万・30万・50万で受取可能だったので、それは据え置きにせず資産運用してます。
娘の学資保険は、同じ保険ですが受取が18歳と22歳に。
これって今思えば改悪なんですよね。そんなことも気が付かず。
そんな風に思ってましたからね。無知とは恐ろしい。
子供たちの学資運用は毎月の資産運用報告をご覧ください。
※現金は一部確保しながら運用してます
直近の資産運用報告
住宅ローンは？
2013年に三井住友銀行から住信SBIネット銀行に借り換えをしています。
10年固定で2023年、固定金利が終了。
安い金利の時は固定金利・・・。
ちょうど金利が上がる頃に変動金利になっちゃいます・・・。
こればっかりは仕方ないですね。未来は誰にもわからない。
当時色々考えて選んだものなので、後悔はありません。
↓現在の住宅ローン残
3500万から、頑張ってここまで減らせたことにまず拍手！！
現在は繰り上げ返済は予定せず、60歳まで毎月オットの給料から払う予定。
企業年金・財形で残りを支払うかどうかはその時考えます。
オットが元気に働いてくれているから返済できている住宅ローン。
感謝しかありません。
まとめ
目標リスク金融資産：1億
- 日本株（持ち株含む） 5,000万（毎月9万投資）
- 米国インデックス投資（主にS&P500） 3,000万（毎月13万3千投資）
- 米国ETF 2,000万（毎月4万投資）
47歳より10万円/月 投資額UP
目標を設定すると、どうすればそこにたどり着けるか考えるようになります。
大切なのは、考えて自分なりに行動してみる事。
今回の目標で、重要になってくるのはmoniの稼ぐ力
そしてコツコツを継続させること。
持株会・学資保険・積立貯金・養老保険・財形貯蓄（住宅・年金・積立）・持ち家など、資産運用方法としては色々失敗している点もありますが、
結婚してからずっと、コツコツ積み立ててきたことが、今運用できる大きな力となってます
間違っていたなら、軌道修正すればいい！
1年後どんな道のりを歩んでいるかはお楽しみ。
がんばるぞ～♪
今日も心は右肩上がり
最後まで読んでくださりありがとうございました！！
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