FIREへの道のり

月に一度のFIREへの道のり確認! 2024年6月資産運用報告

月に一度の道のり確認。資産運用報告です。

 

年間の配当金UP=自分年金の受け取り額UP

 

買付余力あげながら今月も頑張っていきたいです。

2022年4月からは、退職金扱いで計上していなかった、オットの401k(企業型確定拠出年金)とオットの持ち株、金融資産(moni家年金)もトータルの金額にいれてます。

 

 

はじめましての方へ

moniは、10年後(オット今月50歳になりました!)

オット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることが目標!!

moni家の資産運用は大きく6つに分けて行っています。

そのうち、⑤⑥は子供の教育資金として運用しているお金なので、moni家トータル資産にはいれてません。

 

 

  1. 1株高配当株積立投資(日本株)毎月8万程度
  2. 米国株インデックス投資 毎月12万3千積立
  3. 米国ETF 毎月WealthNavi2万+α
  4. 持株会 毎月3万(給料天引き)
  5. 長男学資資金運用(毎月2万+α)
    生後1か月から毎月2万積立(半年毎まとめて入金)
  6. 長女学資資金運用(毎月2万+α)
    生後1か月から毎月2万積立(半年毎まとめて入金)

 

 

詳細はこちらをご覧ください

S株投資(ネオモバ)を初めて3年3か月 運用結果と今後の投資スタイルについてこんにちは!2024年新NISAスタートですね! と同時にネオモバ投資は終了し、明日からネオモバの資産はSBI証券へ ...

ゴールを定めて、決めた額が貯蓄できるように、稼ぐ力も維持していきたいと思います。

いってみよ~!!

 

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コツコツ積み上げる分散投資は

2024年から新NISAがスタート

オット、moniともに楽天証券(新NISA口座)でまずはコツコツ、投資信託と高配当株を購入していきます。

 

 

2024年6月の資産運用結果

 

moni
moni
  リスク資産!!7000万越え継続中

 

 

2024年6月末
リスク金融資産+売却持株現金

¥73,838,351-

(売却した持株現金は新NISAで少しずつ投資中)

 

リスク金融資産、今月は持ち株の評価額が減ったので覚悟してましたが、マイナスならずに+52万

 

リスク金融資産:目標額1億

先月比:+¥527,201-

 

moni
moni
分散投資、それぞれがフォローしあっているポートフォリオになってきてるのかな

 

 

月に一度のFIREへの道のり確認! 2024年5月資産運用報告月に一度の道のり確認。資産運用報告です。 年間の配当金UP=自分年金の受け取り額UP 買付余力あげな...

 

 

リスク金融資産
7,383万

先月比:+¥527,201-

1億まであと2,617
※企業DC・財形貯蓄・財形年金は除く

 

moni
moni
退職金扱いの資産、企業DCと財形年金、生活防衛資金の財形年金はトータル資産で把握しています。

 

2024年6月末
moni家トータル資産

※教育費運用別

1億937万

  1. リスク金融資産
    7,383万 (目標1億)
  2. 仮想通貨・コモディティ・証券口座現金等
    13万
  3. 財形貯蓄・財形年金
    1,475万
  4. 企業DC
    2,066万

 

 

 

万が一の時の生活防衛資金

オットの財形積立で生活費の1年分は確保しています

(トータル資産③の財形貯蓄)

 

 

moni家の現況

オット:50歳!!のサラリーマン


(25年勤務、転職なし)

moni:49歳デザイン系個人事業主

長男:私立高校に通う高校3年生

長女:公立中学校に通う中学3年生

  • 住宅ローン有(65歳で完済予定)
    現在住宅ローン¥16,094,043(3500万借より)
  • 自然大好き田舎暮らし
  • 車2台所有(ローンなし)
  • 長男の学費はボーナスと貯蓄から支払い中・・・
    住宅ローン、ボーナス払いなしにしといてよかった
  • オット財形貯蓄(生活防衛資金)・財形年金(老後)はいざという時の為に

 

moni
moni
ローン残高もコツコツ返済継続中!オットに感謝♡

 

 

オットとmoniの資産 詳細

 

 

内訳は

日本高配当株
(SBI+楽天)
21,266,403円
日本株 短期投資
(楽天)
2,280,570円
日本株
(持ち株)
22,324,430円
持ち株売却現金 1,702,549円(新NISA 日本高配当株とINDEX投資に買替中)
日本株Total 47,573,952円
(目標5000万)
米国インデックス投資
(楽天・SBI)
11,098,536円
米国インデックス投資
(iDeco)
1,475,072円
米国インデックス Total 12,573,608
(目標3000万)
米国ETF 11,244,573円
WealthNavi 2,446,218円
米国ETF Total 13,690,791
(目標2000万
TOTAL 73,838,351円

 

 

2024年6月末
リスク金融資産 

7,383万

前月比+¥527,201-

リスク金融資産 ※
1億まで2,617

※企業DC除く

moni
moni
コツコツ積み上げていくのみ!

 

 

FIREまでの道のり確認

 

毎月約25万積立 (2024年6月見直し)

 

5年後FIREイメージ↓(年に一度の見直し)

25万/月を5年継続した場合

なんと積立期間5年短縮!60歳から55歳でFIREへ変更、シミュレーションしてみました。

そして55歳から配当金を使い、運用しながら不足金額を取り崩していきます。

 

↑55歳から100歳の45年で取り崩し

 

そして具体的に55歳から資産の取り崩し額も合わせて出してみます。

人生100年時代の余裕を持っても

42万/月 取り崩し可能

moni家の場合はその月の配当金と金融資産取り崩しのトータル額

moni
moni
65歳まではローンの支払いもあるのでこの42万で払います

 

55歳~65歳までの生活費

社会保険:4万(マイクロ法人つくる)
住宅ローン:12万
固定資産税や車検等の積立:5万
光熱費・空調:5万
ガソリン:2万
水道:1万
通信:1万
火災保険、生命保険:1万
食費:7万
日用品:1万

雑費:4万

5年後の税金関連はまた変更になっている可能性が高いけれど、

今の段階では

①オット現在の会社を退社後はマイクロ法人(役員報酬0~4万5000円)つくってもらって、moniは扶養家族

②moniの個人事業をマイクロ法人(役員報酬0~4万5000円)にしてオットを扶養家族に

役員報酬を0~45,000円にするのは※社会保険料を一番安くして、所得税を0にするため

※2024年6月現在

オットを完全に自由にさせてあげるには②の方がいいのかも。

だからお金の勉強は継続しておかないとね。

子供関連費は、現在教育費運用しているところから出します。

moni
moni
おぉ~!!雑費もあるし、具体的な数字がでると気持ちが楽になったよ。

 

moni
moni
旅行などの費用は、財形貯金から出したらいいしね!

 

10年後FIREイメージ↓(年に一度の見直し)

25万/月を10年継続した場合

ちなみに、60歳まで25万入金、4.0%(年)運用してそこから取り崩す場合は

↑60歳から100歳の40年で取り崩し

 

60万/月 取り崩し可能

moni家の場合はその月の配当金と金融資産取り崩しのトータル額

 

5年継続することで、見える景色がまた変わりますね。

でも55歳でも可能!!

選択できる。そこが大事。

 

 

現在の日本株と米国株からの配当金

 

税引後で月平均配当金額は

107,814円

目標にしていた月10万の配当金はクリア!!

5年後のイメージ的には投信取り崩し+配当金=42万くらいの予定で

5年25万/月の投資を継続させる

 

 

そしてNISA枠は5年かけてリスク資産のなかで移行していきます

日本の高配当株に投資

夫婦の新NISA成長投資枠 1200万×2人=2400万

S&P500 米国インデックスに投資

夫婦の新NISAつみたて投資枠 600万×2人=1200万

夫婦の新NISAの枠を使い切ることを目標にしていきます。

今の暮らしも楽しみながら、5年コツコツ積み上げていくぞ!!

 

 

 

長男用に貯めた学資積立

 

moni
moni
今月は入金0円

2024年6月末 長男学資資金 

¥7,716,731-

先月より(入金0円)
+¥320,721-

2021年6月記録開始(¥3,996,019)より

+¥3,720,712-

内訳は

ジュニアNISA
(投資信託)
¥4,433,797 (長期投資)
ジュニアNISA
(日本株)
¥194,600(長期投資)
NISA口座 現金 ¥12,916
特定口座
(日本株)
¥1,949,000( 短期投資)
特定口座
(投資信託)
¥537,932(短期投資の利益や配当金)
特定口座 現金 ¥588,486

 

入金は0

コツコツマイルールで継続あるのみ。

moni
moni
今月も特定口座の日本株が下がり気味だけど気にしない

 

長女用に貯めた学資積立

 

moni
moni
こちらも入金は0

2024年6月末 長女学資資金 

¥7,853,808-

先月より(入金0円)
+¥359,470-

2021年6月記録開始(¥4,096,494)より
+¥3,757,314-

 

ジュニアNISA(投資信託) ¥4,532,674(長期投資)
ジュニアNISA(日本株) ¥541,400(長期投資)
ジュニアNISA口座(現金) ¥18,460
特定口座 (短期投資) ¥2,054,700
特定口座 (投資信託) ¥613,592
特定口座 (現金) ¥92,982

 

moni
moni
教育費、安心できる額になってきたよ

子供用に積み立てた金融資産は、将来の学資用で夫婦の金融資産とは別に考えています

 

 

今日の記録と一言

目標FIREの日まであと

 

3,644days

 

ブログ初めて丸3年。

毎年6月末に目標を更新しているのだけれど、

今回はじめて取り崩しという具体的な形で、FIREする日も短縮してみました。

 

ブログはじめた頃の目標はすでに達成しているからね。

でもリスク資産は変動があるのでより安心できる形へと変えていきました。

でもお金は人生をよりよく楽しむためにつかってなんぼ。

あれこれしたいときに我慢するのも違うと思うのです。

 

夫婦で頑張ってきた証!!オットを早く自由にしてあげたいな。

そこからでた55歳FIRE。初の期間短縮へ見直し。

そして変わらず日々、一日一日大切にしていきたい。

 

今日の一言

 

moni
moni
今月もmoni夫婦も教育費運用も資産UPしてくれました

下がることはあるのも投資。上がることがあるのも投資。

円安の恩恵もあるしね。160円/ドル までいきましたしね・・・。分散って大切だ。

毎月コツコツ、持株も高配当の株数も増やしているから配当金も増えている。

大切なのは5年後ですよ。運用期間は13年から8年へ 5年短縮!!

 

otto
otto
仕事辞めてもいいかな?

って言われたときに

moni
moni
いいよ!お疲れ様!!

言ってあげれるようにしたい。

 

やるべきことは毎月変わらない入金!コツコツ投資の継続。

日々の暮らしを大切に、楽しみながらできる範囲で続けていきます。

資産のトータル額より意識するのは株数と口数UPでがんばります。

 

 

moni
moni

最後まで読んでくださりありがとうございました!!

 

 

 

 

 

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ABOUT ME
moni
1974年生まれ ペンネームはmoni。26歳で結婚し今までずっと真面目にコツコツ少しずつだが貯金をする。しかし、このままではオットが60歳で定年退職するのは経済的に無理だと今頃きがつく。オット47歳の誕生日を機に60歳でFIRE(経済的自由)を手に入れるために、たった13年という短い投資期間で、ヨメのmoniが金融リテラシーをこれから高めて60歳でオットをFIREさせる決心をする。