月に一度の道のり確認。資産運用報告です。
年間の配当金UP＝自分年金の受け取り額UP
買付余力あげながら今月も頑張っていきたいです。
2022年4月からは、退職金扱いで計上していなかった、オットの401k（企業型確定拠出年金）とオットの持ち株、金融資産（moni家年金）もトータルの金額にいれてます。
はじめましての方へ
moniは、10年後（※）
オット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることが目標！！
（※現在、目標5年短縮めざし中）
ｍoni家の資産運用は大きく６つに分けて行っています。
そのうち、⑤⑥は子供の教育資金として運用しているお金なので、moni家トータル資産にはいれてません。
- 高配当株積立投資（日本株）毎月8万程度
- 米国株インデックス投資 毎月12万3千積立
- 米国ETF 毎月WealthNavi2万＋α
- 持株会 毎月2万（給料天引き）
- 長男学資資金運用
2024年12月で入金は一旦休止 - 長女学資資金運用
2024年12月で入金は一旦休止
ゴールを定めて、決めた額が貯蓄できるように、稼ぐ力も維持していきたいと思います。
いってみよ～！！
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コツコツ積み上げる分散投資は
2024年から新NISAがスタート
オット、moniともに楽天証券（新NISA口座）でまずはコツコツ、投資信託と高配当株を購入していきます。
2025年1月の資産運用結果
2025年1月末
リスク金融資産
￥67,239,812-
（売却した持株現金は新NISAに投資完了）
リスク金融資産、先月比すこしプラスになりました！
リスク金融資産：目標額1億
先月比：+￥114,507-
リスク金融資産
6,724万※
先月比：+￥114,507-
1億まであと3,276万
※企業DC・財形貯蓄・財形年金は除く
2025年1月末
moni家トータル資産※
※教育費運用別
9,837万
- リスク金融資産
6,724万 （目標1億） - 仮想通貨・コモディティ・証券口座現金等
11万 - 財形貯蓄・財形年金
959万 - 企業DC
2,143万
万が一の時の生活防衛資金
オットの財形積立で生活費の1年分は確保しています
（トータル資産③の財形貯蓄）
moni家の現況
オット：50歳！！のサラリーマン
（25年勤務、転職なし）
moni:50歳デザイン系個人事業主
長男：私立高校に通う高校3年生
長女：公立中学校に通う中学3年生
- 住宅ローン有（65歳で完済予定）
現在住宅ローン￥15,412,712（3500万借より） - 自然大好き田舎暮らし
- 車2台所有（ローンなし）
- 長男の学費はボーナスと貯蓄から支払い中・・・
住宅ローン、ボーナス払いなしにしといてよかった - オット財形貯蓄（生活防衛資金）・財形年金（老後）はいざという時の為に
オットとmoniの資産 詳細
内訳は
| 日本高配当株 （SBI＋楽天） | 21,592,112円 |
|---|---|
| 日本株 短期投資 （楽天） | 2,297,040円 |
| 日本株 （持ち株） | 13,487,663円 |
| 持ち株売却現金 | 13,916円 |
| 日本株Total | 37,390,731円 （目標5000万） |
| 米国インデックス投資 (楽天・SBI) | 13,407,428円 |
| 米国インデックス投資 （iDeco） | 1,761,476円 |
| 米国インデックス Total | 15,168,904円 （目標3000万） |
| 米国ETF | 11,977,601円 |
| WealthNavi | 2,702,576円 |
| 米国ETF Total | 14,680,177円 （目標2000万） |
|
| |
| TOTAL | 67,239,812円 |
2025年1月末
リスク金融資産
6,724万
前月比+￥114,507-
リスク金融資産 ※
1億まで3,276万
※企業DC除く
FIREまでの道のり確認
毎月約25万積立 （2024年9月見直し）
5年後FIREイメージ↓（年に一度の見直し）
２５万/月を5年継続した場合
なんと積立期間5年短縮！60歳から55歳でFIREへ変更、シミュレーションしてみました。
そして55歳から配当金を使い、運用しながら不足金額を取り崩していきます。
↑55歳から100歳の45年で取り崩し
そして具体的に55歳から資産の取り崩し額も合わせて出してみます。
人生100年時代の余裕を持っても
42万/月(税引前) 取り崩し可能
税引後は33万5000円程
社会保険：4万（マイクロ法人つくる）
住宅ローン：10万
固定資産税や車検等の積立：5万
光熱費・空調：4万
ガソリン：2万
水道：0.7万
通信：0.7万
火災保険、生命保険：1万
食費・日用品：6万
Total:33万4千円
5年後の税金関連はまた変更になっている可能性が高いけれど、
今の段階では
①オット現在の会社を退社後はマイクロ法人(役員報酬０～4万5000円)つくってもらって、moniは扶養家族
②moniの個人事業をマイクロ法人(役員報酬０～4万5000円)にしてオットを扶養家族に
役員報酬を０～45,000円にするのは※社会保険料を一番安くして、所得税を０にするため
※2024年10月現在
オットを完全に自由にさせてあげるには②の方がいいのかも。
だからお金の勉強は継続しておかないとね。
子供関連費は、現在教育費運用しているところから出します。
10年後FIREイメージ↓（年に一度の見直し）
２５万/月を10年継続した場合
ちなみに、60歳まで25万入金、4.0％（年）運用してそこから取り崩す場合は
↑60歳から100歳の40年で取り崩し
60万/月（税引前） 取り崩し可能
税引後は48万くらい
moni家の場合はその月の配当金と金融資産取り崩しのトータル額
5年継続することで、見える景色がまた変わりますね。
余裕が出るなぁ。住宅ローンもずいぶん減るしね。
でも55歳でも可能！！
選択できる。そこが大事。
現在の日本株と米国株からの配当金
まずは月12万頑張ってこ
税引後で月平均配当金額は
111,033円
5年後のイメージ的には投信取り崩し＋配当金＝34万（税引後）くらいの予定で
5年25万/月の投資を継続させる
そしてNISA枠は5年かけてリスク資産のなかで移行していきます
そうすれば税引き後の金額がUPするしね！
日本の高配当株に投資
夫婦の新NISA成長投資枠 1200万×2人＝2400万
S&P500 米国インデックスに投資
夫婦の新NISAつみたて投資枠 600万×2人＝1200万
夫婦の新NISAの枠を使い切ることを目標にしていきます。
今の暮らしも楽しみながら、5年コツコツ積み上げていくぞ！！
長男用に貯めた学資積立
2025年1月末 長男学資資金
￥8,575,405－
先月より(入金0円)
-63,949円
2021年6月記録開始（￥3,996,019）より
＋￥4,579,386-
内訳は
| ジュニアNISA (投資信託) | ￥4,269,123(長期投資） |
|---|---|
| 新NISA （投資信託） | ￥20,319 |
| 新NISA （日本株） | ￥750,150 |
| 特定口座 （日本株） | ￥2,668,990 短期投資） |
| 特定口座 （投資信託） | ￥567,496（短期投資の利益や配当金） |
| 特定口座 現金 | ￥299,327 |
入金は０
コツコツマイルールで継続あるのみ。
長女用に貯めた学資積立
2025年1月末 長女学資資金
¥7,977,107-
先月より（入金0円）
‐￥27,851-
2021年6月記録開始（￥4,096,494）より
＋￥3,880,613-
| ジュニアNISA（投資信託） | ￥4,883,130（長期投資） |
|---|---|
| ジュニアNISA（日本株） | ￥529,900（長期投資） |
| ジュニアNISA口座（現金） | ￥28,977 |
| 特定口座 （短期投資） | ￥1,858,070 |
| 特定口座 （投資信託) | ￥647,314 |
| 特定口座 （現金） | ￥29,716 |
子供用に積み立てた金融資産は、将来の学資用で夫婦の金融資産とは別に考えています
今日の記録と一言
目標FIREの日まであと
3,427days
今日の一言
教育費は目標額にはなったので様子見ながら入金はお休み
夫婦の新NISA口座入金重視でいきます。
そして、また近々大きなお買い物があるので、総資産額は減ります。
でも、入金力は継続
資産のトータル額より意識するのは株数と口数UPでがんばります。
最後まで読んでくださりありがとうございました！！
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