はじめてよかったNISA制度　moni家は家族全員愛用中

去年からお金のことすこしずつですが勉強を始めました。

資産運用といえばよく耳にするNISA（ニーサ）

学べば学ぶほど、非課税？！NISAっていいやん！資産運用で利用しない手はない！！

ようやく、NISAの良さに気が付き、今では家族みんなNISA愛用者です。

 

NISA（ニーサ）って何？

NISA（ニーサ）は2014年から導入された、少額投資非課税制度

NISA制度で開設される口座は３つあります。

 

 

オット	つみたてNISA　40万/年
moni	つみたてNISA　40万/年
長男	ジュニアNISA　80万/年
長女	ジュニアNISA　80万/年

 

 

 

一般NISA

 

例えば投資をして10万の利益が出たとします、通常ですと20％程度課税されるので、

約2万円は税金、手元にのこる8万円が実利益

これが一般NISA口座の120万までの投資内だと非課税になり、10万円まるっと頂ける♪

 

例えば120万円の株式を購入して年間6万円の配当金を5年受け取ると30万円

通常は6万円程度が課税され手元に残る利益は24万円

受取額に6万円の差が出ます。

 

使わないともったいない。

 

対象商品	上場株式 株式投資信託 ETF（上場投資信託） REIT（不動産投資信託）など
利用可能者	日本国内に居住する20歳以上の人 （口座を開設する年の1月1日現在）
非課税枠	年間120万円まで（最大5年で600万円）
非課税期間	最長5年間

 

 

つみたてNISA　（オット・moni の運用状況）

 

一般NISAとの違いは金額と非課税期間

すこしずつ積立て長く運用したかったので、夫婦共にこちらを選択

 

対象商品	長期積立に向いている金融庁に届け出のあった投資信託 証券会社によって、選べる種類や数が異なります ETF（上場投資信託）
利用可能者	日本国内に居住する20歳以上の人 （口座を開設する年の1月1日現在）
非課税枠	年間40万円まで（非課税投資総額は20年間で800万円）
非課税期間	最長20年間

 

オット楽天証券口座

つみたてNISA(投資信託)	\262,320（長期投資）　評価損益　+28,989
特定口座(投資信託)	\126,605（長期投資）　評価損益　+12,203
特定口座（日本株）	\636,900（短期投資）
特定口座　現金	\3,577,848

total \4,603,6573-

 

moni楽天証券口座

つみたてNISA(投資信託)	\221,230（長期投資）　評価損益　+21,232
特定口座(投資信託)	\366,224（長期投資）　評価損益　+72,854
特定口座（日本ETF）	\61,830（長期投資）　評価損益　+1,254
特定口座（米国ETF）	\1,720,139（長期投資）　評価損益　+123,736
特定口座（香港ETF）	\205,627（長期投資）　評価損益　-4,510
特定口座（現金）	\1,771,362
iDeco	\143,685（長期投資）

total \4,346,412-

 

 

ジュニアNISA（長男・長女の学資金運用状況）

 

 

対象商品	上場株式 株式投資信託 ETF（上場投資信託） REIT（不動産投資信託）など
利用可能者	日本に居住する0歳～19歳の未成年者が利用可
非課税枠	年間80万円まで（最大5年で400万円）
非課税期間	最大5年

子どもたちが生まれてから毎月2万円ずつ積み立てた資金を、現在ジュニアNISAで運用してます。

 

長男の学資資金運用状況

 

ジュニアNISA(投資信託)	\699,353（長期投資）　評価損益　+99,363
ジュニアNISA(日本株)	\141,200（長期投資）　評価損益　+15,270
NISA口座　現金	\404,304
特定口座（日本株）	\863,080 （短期投資）
特定口座　現金	\1,898,713

total \4,006,654-

 

長女の学資資金運用状況

 

ジュニアNISA（投資信託）	\740,258（長期投資）評価損益　+107,002
ジュニアNISA（日本株）	\335,350（長期投資） 評価損益　+71,110
ジュニアNISA口座（現金）	¥811,514
特定口座　（日本株）	\1,235,600（短期投資）
特定口座　（現金）	\953,952

total \4,076,674-

 

 

2024年の新NISAって？

2024年にNISAが新しくなります。

簡単に説明しますと、

NISA制度で開設される口座は２つ

ジュニアNISAは廃止

 

 

上記二つは引き続き利用可能ですが、改正後の新・一般NISAは2階建て

2階	個別株や株式投資信託
1階	現状のつみたてNISAの商品が対象（年間最大20万円）
	1階2階合わせて122万円まで（5年で最大610万円）

 

 

まとめ

moni家は老後の資産のために運用しているので、

夫婦ともにつみたてNISAを利用しています。

まだ始めたばかりなので、今後どうなっていくかわかりませんが、

毎月カード引き落としで自動積立されていくのが、私には合っています。

運用は投資信託なのでプロにお任せ。あとは13年後(それ以上に放置しないといけないかもしれませんが)のお楽しみ。

稼ぐことに集中します。

 

ジュニアNISAも基本インデックス投資なので、プロにお任せです。

初心者の私には合っていると思います。

 

どんな銘柄を積み立てているかは次回！

 

今日の学びと記録

目標FIREの日まであと

 

4,742days

 

今日の一言

ジュニアNISAは2023年の廃止に伴い、2024年払い出し制限が解除されます。

児童手当などをジュニアNISAで運用するのがおススメです。

2023年までなので、まだ3年分の非課税枠最大240万。

まだ間に合います！興味のある方は是非♪

今日も心は右肩上がり＾＾

 

今日の学び

漫画　バビロン大富豪の教えより　引用

バビロン大富豪の教え

黄金に愛される７つの道具　⑦自分こそを最大の資本にせよ

 

子育てや家事をしながら、仕事を両立させるのは大変。

特にmoniの仕事は、組織の中で働くとなかなかハードな職。

だから今は自分で仕事の量を調節できるフリーランスがぴったり。

子供のお稽古の送迎や、イベントの参加もしやすいし、融通がきく。

でももう少し、大きくなったら、もう少し働ける時間が長くなるかもしれない。

そうなった時は運用と併用して稼ぐ力もUPさせれば、未来はきっと明るい。

 

moniの身体（目標体重49ｋ・体脂肪21％）

• 体重 51.85kg
• 体脂肪 25.7%
• 昨日の歩数　7,249歩

 

 

 

 

 

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