moni家一番のリスク資産、持株会のメリットとデメリット

 

突然ですが持株会（従業員持株会）ってどう思います？

 

メリット、デメリットあるのですが、結婚して間もないころ、貯金がないmoni家が持株会で毎月決まった額を買うことは貯金以外の分散投資でした。

しかし20年以上分散投資と思っていた持株会はmoni家一番のリスク資産になってました。

 

きょうは20年以上積立続けてきた我が家の持ち株についてお話したいとおもいます。

 

 

そんな方に参考になればと思います。

 

はじめましての方へ

moniは、13年後のオット60歳の誕生日に経済的自由を手に入れることを目標にしています。

ｍoni家の資産運用は3つに分けて行っています。

 

毎月、楽天証券で楽天カードでそれぞれオット、moni二人で

• eMAXIS Slim 米国株式　S＆P500 に5万ずつ積立
• 2万3千はmoniのiDeCoで楽天VTと楽天VTIを積立

それ以外で日本高配当株と米国高配当株をコツコツ少しずつですが購入しています。

• 固定費削減により9月からWealthNaviに2万積立も実行してます

ゴールを定めて、決めた額は確実に貯蓄できるように、稼ぐ力も維持していきたいと思います。

 

コツコツが得意なmoni家

持株会も20年以上コツコツ。でもそのコツコツは大きなリスクを背負っていた・・・。

と今になって気が付く。

 

 

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20年以上買い続けてきたmoni家の持ち株資産はいくらに？

 

 

 

奨励金もキャンペーンなどがあり、％がUPする時は財形貯蓄額を減らして、持ち株の額をふやしてました。

 

20年以上継続した結果

 

 

 

 

持ち株会を続けてきたメリットとデメリット

 

持株会を続けてきてよかったと思う点

 

ここまで、持ち株の資産を増やすことができたのは、

20年の配当金・奨励金による複利効果だと思います

 

 

 

持株会を続けてきたことによるデメリット

 

 

会社の業績で資産が大きく変動します。

基本会社を辞めるまで売却は考えていないので、

別の資産を増やすことでポートフォリオのバランスをとっていきたいと思います。

 

オットのリスク金融資産、ポートフォリオ、持株会の割合

今まで記録していたオットの金融資産ポートフォリオに持株会を入れた場合

しかも持株会の割合が

こんなにかたよってしまってる。

これも2020年に資産運用をまじめに考え始めた時に、

我が家の資産って？てなった時、びっくり仰天。

moni家の資産って偏りすぎてるやん・・・。

 

 

あれから2年間、分散投資を意識して今の状態。

持株会はあまりにリスクが大きすぎて、FIRE対象の資産にならないと考え、

退職金扱いとして、今まで金融資産の中に入れてませんでした。

 

でも、これは常に知るべき大切なことなので

4月以降は持株会も入れていこうと思います。

 

 

 

 

 

今日の記録と一言

目標FIREの日まであと

 

4,464days

 

今日の一言

オットが退職するまで売却をかんがえていない大きなリスク資産

この1か月でもmoni家の資産は大きく変動しました。

でも、20年の値動きをしっているので、ある程度の耐性ができています。

大切なのは、日々コツコツ積み上げていく事。

 

少しでも分散投資になるように、他の資産を積み上げていきます。

今日も心は右肩上がり

 

 

 

 

コツコツ積み上げる分散投資は

SBIネオモバイル証券で行ってます。

50万以下/月の取引だと手数料は220円/月でしかも投資に使えるTpointが200Pもらえます。

 

 

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